• Home
• ファクタリングとは
• ファクタリングの利用限度数

• ファクタリングとは
• 投稿者: sakai

ファクタリングの利用限度数

ファクタリングの利用限度数とは？

ファクタリングにも買取可能額があり、買取限度額が設定されています。

具体的にいうと、「100万円の売掛金のうち80％（80万円）まで買取可能」などの全体売掛債権のうち何割まで現金化できるかが決定されます。

買取可能額は売掛債権や顧客の信用度により50％〜80％程度で変動するため、業者選びや交渉時に重要な要因となります。、

支払いに懸念が残る場合や初回利用では5割程度で様子をみられることも少なくありません。

限度額・買取可能額の決定の基準は主に３つあります。

 

可能額の決定基準とは？

 

• 債権の信頼度

売掛先の会社の規模の大きさ、長年の取引経歴などで次月以降の入金も確実性が高いと判断されれば、売掛金のうち8割以上を現金化することもできます。

３社間取引でも同じことが言えます。

ですが、信頼性に問題がある、実在性が不明瞭な債権などの場合買取割合を大幅に削られます。

ファクタリング会社からすれば、万が一の損失リスクを下げるためには仕方のないことです。

• 取引会社の数

ファクタリング会社は1社で300万円より、３社で100万円ずつの売掛金のほうが好みます。

もし仮に1社からトラブルで損失したとしても、全損することは無く一定額の回収が可能だからです。

また、各社売掛金も8割程度の買取に留めておけばさらにリスクが減ります。

• 利用回数

1度以上利用したことがあると、入金実績があるため信用度が高く初回よりも優遇した与信判断がなされます。

2社間取引だと、一旦顧客に入金された売掛金をファクタリング会社へ送金するという流れになるため、本来返済すべきお金を横領する懸念があります。

過去に取引実績がある顧客は一定の信頼があると言えるため、買取割合をより高く設定できるというわけです。

必ずファクタリングの買取可能額を確認しましょう

問い合わせ時点で”現状の条件でいくらまで調達できるか？“を確認するようにしましょう。

ファクタリングの取り扱い金額だけでなく、ファクタリングを利用する企業の年商にも注意が必要です。

ファクタリング 企業によっては年商に制限がある場合があったり、年商が低い場合には審査の段階で弾かれてしまったりします。企業選びの参考にしましょう。